Информационные материалы по вопросам оказания финансовых услуг

ОТВЕТ: Да, действительно, с 21.01.2024г. вступили в силу изменения в Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), в том числе по договорам страхования.

В соответствии с п.2 ст. 7 вышеуказанного закона, заявление должно быть оформлено по установленной форме. Оно должно содержать согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) с указанием их стоимости, предлагаемых за отдельную плату, а также содержать информацию о возможности заемщика согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).

Проставление кредитной или микрофинансовой организацией (кредитором) отметок о согласии либо выражение за заемщика согласия на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

ВОПРОС: Какие платежи включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита?

ОТВЕТ: В соответствии с п.3 ч.4. ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, и (или) заключение (изменение) договора, предусматривающего уплату таких платежей, и (или) выражение заемщиком согласия на заключение (изменение) такого договора являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования).

В расчет полной стоимости кредита не учитываются платежи, которые возникли из-за неисполнения условий договора, то есть штрафы и неустойки из-за просроченных платежей, плата за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором, плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа и т.д.

ВОПРОС: От своего знакомого узнал, что сейчас отменили комиссию за онлайн переводы самому себе между своими счетами в разных банках. Так ли это?

ОТВЕТ: Да, это так.  1 мая 2024г. вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023г. №482-ФЗ «О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Согласно изменениям, внесенным данным федеральным законом, кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление по поручению физического лица операций по переводу денежных средств в рублях в размере в совокупности ежемесячно не более 30 000 000 рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в этой кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации, или специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает указанное физическое лицо. Не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного совокупного ежемесячного размера операций.

Положения пункта 1 статьи 1 вышеуказанного закона не распространяются на операции по переводу денежных средств, осуществляемых при личном присутствии физического лица либо его представителя в кредитной организации, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты.

Таким образом, через систему быстрых платежей физические лица могут переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц бесплатно. Исключения установлены для операций по переводу денежных средств, осуществляемых при личном присутствии физического лица или его представителя в кредитной организации, т.к. это более затратная операция для банков. Также исключения распространяются на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт (переводы по номеру карты), т.к. в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.